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第35章 家办

第35章 家办 (第2/2页)
  
  “好的,林总。这些都是我们的专业领域,我们会尽快为您整理相关信息并提供具体的市场价格。”
  
  李经理带着团队快速离开会议室,准备前往星展银行落实林栋的需求。
  
  他们的任务明确而紧迫,张行长给他们下过死命令,一定要服务好林先生。
  
  林栋的1亿美金顺利转入后,在私行里的级别已经被张静怡提升到顶级。
  
  “丽娜,我知道你对家族办公室的概念还有些疑惑,在美国可能都是交给信托机构打理为主,我今天就详细讲讲家办的类别和为什么需要这些牌照。”
  
  林栋见李经理团队离开后,转向丽娜道。
  
  丽娜点了点头,拿出笔记本准备记录,这对于她的家族也有帮助。
  
  “家族办公室可以分为单一家办(SingleFamilyOffice,SFO)和联合家办(Multi-FamilyOffice,MFO)两种。”林栋首先说道。
  
  “那这两类本质上有什么区别呢?”丽娜好奇地问。
  
  “单一家办只为一个家族服务,这种结构允许高度个性化的服务,但成本较高,因为所有的运营成本都由一个家庭承担。也是我们目前要成立的类别。”林栋继续说道。
  
  “联合家办的意思就是多个家庭组成吗?”丽娜提出自己的看法。
  
  “并不全是,联合家办的创始人多为银行家出身,也有会计师和律师背景的。他们本质上是卖方,叫自己家族办公室显得高大上一点。通过共享资源和费用来降低成本,同时仍然能够提供专业的财务管理服务。此外,这类MFO的销售人员会远远多过专业投研团队,因为他们的商业模式基于管理费,需要不断吸引资产管理规模(AUM)。因此,通常销售会喜欢在社交媒体平台上发笔记用于获客。”林栋回答道。
  
  联合家办在21年后,更像是割新时代富人韭菜的工具,想要去打理财富,第一件事就是让你购买他们的香港保险,销售人员每年的KPI也是以保险为主。
  
  大家都知道家族信托的底层都是保险,这没错,但是有钱人都是通过自己的牌照去购买保险产品,相当于第一年的保费直接免去了,如果让银行或者联合家办去购买保险,这不是纯纯韭菜。
  
  香港保险的高额佣金在行业内早就不是秘密,而买了保险以后,销售人员继不继续为你服务,完全就看人品了,毕竟公司给销售人员的提成一般就只有成交那年。
  
  如果是正规的代销商还好,就怕是直接诈骗,24年初就有好几家被查。
  
  国内的保险就更别提了,条款和诈骗没啥区别,每年3%的收益率,甚至跑不赢通货膨胀。
  
  不过在16年以前,联合家办的稳定程度和收益率是远超市面上银行的理财产品的。
  
  “那如果只是管理自己家庭的资产,为什么需要牌照呢?”丽娜问道。
  
  “单一家办可以有牌也可以没有牌。因为按照传统定义,只要管理自己家的资产,就是SFO,无需申请牌照。但如果也顺带管理朋友和亲戚的资产,就必须拿牌。不过,通常来说,具备一定规模的SFO会至少有基金牌照和保险牌照。SFO也一定是更低调,更注重投研。因为真正的买方不需要做广告,只需做好投资。”
  
  “当然,有牌照也不意味着一定是家族办公室,”林栋补充道,“几乎所有正规的金融机构都有牌照,这是监管的要求。”
  
  新加坡只要管理的资产超过2.5亿新加坡元,就会要求必须办理相关牌照,接受一定程度的监管。
  
  林栋在前世也是踩了不少坑,交了不少学费,毕竟林宏伟是老一辈的内地企业家,对于家族财富的传承理解也有限。
  
  “例如在香港,如果某个家族办公室在对外营业,那么在合作前,就需要去香港证券及期货事务监察委员会(SFC)的网站查一下对方是否有1号、4号和9号牌照。有牌照意味着受到监管,相对来说会有制约和保证。如果没有牌照,大概率就是皮包公司。”
  
  “林,你真厉害~懂的真多~,那等你家办成立后,我可以也委托给你吗?”丽娜一脸地崇拜地说道。
  
  “自然是可以的,我们接下来就等李经理的进一步报告,看看哪些公司符合我们的要求,然后再做详细的尽职调查和选择。”林栋回答道。
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